Chociaż twój dochód jest twoim największym narzędziem budowania bogactwa, z pewnością nie jest to twoje jedyne narzędzie. Jako przedsiębiorca już wiesz, jak ważne jest przechowywanie jak największej ilości pieniędzy i mądre inwestowanie, aby zapewnić swojej rodzinie jasną i obiecującą przyszłość finansową.
ShutterstockAle zanim zaczniesz zbyt intensywnie inwestować, upewnij się, że rozumiesz znaczenie i rolę dywersyfikacji.
Czym jest dywersyfikacja?
To proste słowo, które z pewnością słyszałeś wcześniej, ale czy naprawdę rozumiesz, czym jest dywersyfikacja? WedługInwestopedia , „Dywersyfikacja to technika zarządzania ryzykiem, która łączy wiele różnych inwestycje w portfelu. Uzasadnienie tej techniki polega na tym, że portfel zbudowany z różnych rodzajów inwestycji przyniesie średnio wyższy zwrot i będzie stanowił mniejsze ryzyko niż jakakolwiek pojedyncza inwestycja znaleziona w portfelu.
„Innym terminem na „dywersyfikację” jest „alokacja aktywów” Michael Crawford wyjaśnił na LinkedIn. Crawford, który jest dyrektorem i członkiem założycielem NWM w Red Bank, New Jersey, kontynuuje: „Wielu doradców finansowych dzieli inwestycje na akcje i obligacje, w zależności od ryzyka i wieku. Należy wziąć pod uwagę inne klasy aktywów, w tym private equity, fundusze hedgingowe, nieruchomości i przedmioty kolekcjonerskie”.
4 powody, by traktować priorytetowo dywersyfikację/alokację aktywów
Brzmi całkiem prosto, prawda? Dlaczego więc tak wiele bystrych osób odrzuca dywersyfikację i wkłada wszystkie jajka do jednego koszyka? Jedynym możliwym wyjaśnieniem jest to, że nie rozumieją korzyści. Tutaj są:
Mniejsze ryzyko.Powodem numer jeden dywersyfikacji jest to, że obniża ona ogólne ryzyko. Im bardziej rozdysponujesz swoje aktywa, tym mniej prawdopodobne jest, że pojedyncze zdarzenie wpłynie negatywnie na Twój portfel.
Pomyśl o tym w ten sposób: jeśli masz wszystkie swoje inwestycje w jedną akcję i ta akcja traci 50 procent swojej wartości w ciągu roku, to właśnie straciłeś 50 procent swojego portfela. Ale jeśli te akcje stanowią tylko 3 procent twojego portfela, ogromny spadek o 50 procent nie wpłynie na ciebie tak bardzo. Na tym polega piękno dywersyfikacji — obniża ryzyko i pozwala przezwyciężyć niemal każdy kryzys gospodarczy.
Różne style inwestowania.Istnieje wiele rodzajów strategii inwestycyjnych. Dwa z bardziej powszechnych to wartość i wzrost.
„Menedżer wartości ma tendencję do rozważania między innymi fundamentalnej siły firmy i jej zespołu zarządzającego oraz tego, czy cena akcji tej firmy jest niedoszacowana na podstawie szacunków jej prawdziwej wartości” Sentry Investments wyjaśnił na swojej stronie. „Menedżer wzrostu niekoniecznie bierze pod uwagę cenę akcji firmy. Zamiast tego rozważa, jak szybko firma się rozwija i czy nowe produkty lub inne przewagi konkurencyjne powinny przyspieszyć zyski w przyszłości, co prawdopodobnie przyniosłoby korzyści kursowi akcji”.
Jeśli miałbyś przyjąć tylko podejście oparte na wartości, stracisz wiele korzyści płynących z inwestowania w rozwój (i vice versa). Rozkładając swoje inwestycje na oba te style (między innymi), możesz czerpać korzyści z każdego z nich.
łatwe obiady z kurczaka w garnku
Ogranicza uprzedzenia związane z krajem ojczystym.W inwestowaniu istnieje coś, co nazywa się „stronniczością kraju ojczystego”. Jest to naturalna skłonność inwestora do: przyciąga na rynki krajowe . Inwestor może nawet bardziej skoncentrować się na własnym państwie lub branży. Problem polega na tym, że nastawienie na kraj pochodzenia ogranicza twoją chęć inwestowania na innych rynkach, które mogą być bardziej lukratywne, po prostu dlatego, że znajdują się poza twoją strefą komfortu.
Kiedy dywersyfikujesz, zmuszasz się do pracy poza uprzedzeniami związanymi z krajem ojczystym. To otwiera Cię na rynki międzynarodowe, co ostatecznie zmniejsza Twoje ryzyko w czasach krajowej recesji gospodarczej.
Daje więcej możliwości.Ostatecznie dywersyfikacja otwiera Cię na więcej możliwości. Chociaż dodatkowe możliwości mogą teoretycznie narazić Cię na większe ryzyko, istnieje nadzieja, że dokonasz świadomych wyborów, które zapewnią równowagę Twojemu portfelowi finansowemu.
Załóżmy na przykład, że masz naturalną skłonność do inwestowania w amerykańskie akcje. Jeśli inwestujesz tylko w akcje i pojawi się okazja do zainwestowania w lukratywną nieruchomość, możesz to zlekceważyć, ponieważ nie czujesz się komfortowo, wychodząc poza akcje. W rezultacie możesz stracić tysiące dolarów potencjalnych zarobków. Ale jeśli jesteś już przyzwyczajony do dywersyfikacji, jest znacznie bardziej prawdopodobne, że dasz dobrą okazję drugi raz.
Chroni i powiększa Twoje inwestycje.Gdy zrozumiesz w pełni korzyści płynące z dywersyfikacji, łatwiej będzie Ci zacząć ją praktykować we własnym życiu. Wbrew powszechnemu przekonaniu dywersyfikacja nie jest czymś trudnym do zrobienia. Potrzebujesz po prostu dobrych wskazówek finansowych i zdrowej dawki cierpliwości. Zróżnicowanie portfela nie przyniesie Ci szybkich bogactw, ale z czasem będzie je systematycznie budować.